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阑夕的互联网手册

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众安保险许炜:互联网需要保险思维

文/阑夕

今天有两场会比较惹人注目,一个是一年一度的百度联盟峰会,李彦宏出席并预测了他眼中的未来趋势(这个我们可以明天再谈),另一个,是企业协作软件明道的会议,跨界到连刘慈欣都请到了,主要讨论商业科技的发展。

很多时候,互联网改造传统行业,和传统行业拥抱互联网,是并行且相互交叉的线路,而非独立为战,就像不同尺寸的齿轮咬合在一起,最后为巨大的机器提供惊人的动力。也正因此,推荐许炜的这篇演讲,他曾在Google负责Google Adwords项目,现在又转头保险业驾驭巨兽转型,他对如何将保险业务移植到互联网、并做出革新有着比较新颖的理解——比如那个颇具创意的“高温险”(在保险期内,一旦被保险人所在城市气温在37度以上累计超过一定免赔天数,即可获得保险理赔。)——至少,我是推荐一读的。

下面的内容,来自腾讯科技的整理。

5月28日,2014明道大会在上海举行,本次大会主题为《再见,人口红利;你好,商业科技》。众安保险COO许炜发表主题演讲,他在演讲中表示,互联网作为一个发展的趋势,已经不可避免的渗入社会、生活、工作的方方面面。小到街边小摊,大到房地产、金融行业都会受到互联网的冲击。

他认为,众安保险,作为互联网保险公司,我们的想法很简单,既然越来越多的生产生活是在互联网上发生,同时这些生产生活所伴随的风险也会拿到互联网上,而且由于互联网的出现,很多线上线下相结合的形态,已经不简单是把线下操作搬到线上,会出现用户和用户之间的交易点,这些点都会产生相关的风险,而有风险就是保险可以提供作用的地方。

以下是许炜演讲实录:

今天上台有点仓促,因为前面一位嘉宾临时有事,把我顶上来了。大家好,我叫许炜,我是今年1月加入众安保险的,在此之前,我在谷歌(微博)中国和美国工作过八年,我做过搜索,客户端,移动以及广告相关的众多产品,但是今天我在这里不是来讲这个的,我今天来是跟大家聊一聊保险,聊一聊互联网保险。

曾经有两个演讲题目放在我面前,我到底是聊一聊保险的互联网思维呢?还是聊一聊互联网的保险思维?如果是前者的话,我们可以在这里聊一聊作为保险企业,如何利用互联网进行营销,如何利用互联网大数据设计产品,如何利用互联网的这些新的沟通方式来为大家做理赔,做客服。但是这些不是我今天想聊的,我今天想跟大家贡献的,是作为互联网发展的驱使下,如何用保险的思维,让你的产品更好的服务于你的客户,如何用保险增强你的客户体验。当然我们还是从互联网思维开始,这个词,实在是太热了,有众多的大师归类了九项原则,二十二条军规之类的,作为各行各业,你可以选择作为你的行业,在什么程度上接受这种互联网思维。在什么样的方式来接受这种互联网思维,但是不可否认的是,互联网作为一个发展的趋势,已经不可避免的渗入社会、生活、工作的方方面面。小到街边小摊,大到房地产,金融行业都会受到互联网的冲击。

反过头来,保险和互联网是一个完全不一样的概念,互联网发展短短只有二十年时间,但其发展迅猛让大家已经刮目相看了。保险是一个拥有悠久历史的时期,最早是到部落时期,A打到东西,B没打到东西,但大家可以分着吃,在客观上也抵御了,下一次我如果打不到猎,我的生存风险有谁来帮我抵御。随着社会发展,逐渐变成部落、村落的互助形式,但是很长时间,人类发展相对较慢,还是以保障生命为目的。但随着欧洲航海技术的发展,出现了航海相关的相关保险,包括人身保险,还有财务保险,人身保险,就是海员出海之前,在玻璃管里扔一个硬币,如果谁没回来,这些钱可以补偿家里面。但是海运是一个风险很高的行业,如果一个企业遇到一次帆船,这个企业就没法往下做了,最后形成了海运互助的形式,这也是海运险的形态。之后又发明了火灾险,这跟英国伦敦的大火有直接关系。还有人寿保险,以及社会经济的发展,以及贸易一体化的发展,交易之间会涉及到信用保险,保证保险,这都是整个经济生活的润滑剂。

众安保险,作为互联网保险公司,我们的想法很简单,既然越来越多的生产生活是在互联网上发生,同时这些生产生活所伴随的风险也会拿到互联网上,而且由于互联网的出现,很多线上线下相结合的形态,已经不简单是把线下操作搬到线上,会出现用户和用户之间的交易点,这些点都会产生相关的风险,而有风险就是保险可以提供作用的地方。

接下来跟大家共享几个案例吧,可能通过案例的方式更好的给大家解释一下众安保险通过这种互联网保险的形态,能给大家的平台提供什么样的服务。

第一个案例是保证金保险,如果大家在淘宝或者其他电商网站上买东西,都知道,这都不是从网站上买的,是由很多商家购买的,作为平台来说,最在意的是用户体验一定要好,要达到这个目标,保证金被证明是非常有效的方法,所有商家都要缴纳一定的保证金,用于发生投诉的时候,直接赔付给消费者,对于平台来说,通过预售保证金也起到了抵御风险的作用,商家也通过保证金提供了进入平台的准入。

我们所做的方式其实跟保证金差不多,商家通过购买一个保险产品的形式得到保险公司的保证,如果平台发起理赔的诉求,是由保险公司直接来赔付的,对于消费者来说,整个流程还是一样,没有变化,对于平台来说,他少去了管理资金的额外工作,而且同时由于降低了准入的门槛,可以获得更多的商家,对于商家来说释放了大量的资金,可以用这些资金做其他的事情。

第二个案例是安全支付保险,现在越来越多的支付环境是在线或者是在手机上完成的,消费者对和金钱相关的东西是有与生俱来的恐惧。大家在购物的同时,尤其在尝试一个新的平台,新的方法,信任建立是需要一个过程的。作为技术的提供方可以做很多很多事情,从技术方面来弥补,但是我们也知道安全这个东西很难有一个底线。所以我们现在有好几个账户安全合作的案例,基本上都是我和我们的合作方一起来评估,整个流程中的风险,大概存在的情况。

第一层是技术上做一些防范,同时通过保险的介入,可以给最终的用户一个心理上的承诺,当然不仅仅是心理上,心理上更多是一个信心,还会有一个经济上的补偿。

第三个是高温险,现在我们在天猫、微信上热卖,大家有兴趣可以看一看。这个产品咋一看,是一个新的险种。我们知道天气和各行各业都有相关的不可定的因素,最常见是出现在货运、农业领域,但是我们想法,这些因素说多也不多,接下来我们还会有一系列跟天气相关的保险,如果你是一个旅游行业从业人员,可能你的收入和天气直接有关系,因为天气太热了,可能没有人出去玩,你可以通过这个保险,抵消经营上的风险。

前两天跟朋友聊到高温险,他突然问我:你们会不会有冬季版高温险。我当时一愣,我觉得冬季应该会出低温险。他说,你如果要出冬季版高温险,我一定会买100万份。为什么呢?因为他最近在研究天然气。

第四个是退货运费险。在电商平台上的退货纠纷往往集中在运费的支出问题上,针对买家和卖家分别推出买家版退货运费险和卖家版退货运费险,提升了双方满意度。

以上是我们列的几个案例,其实保险可以发挥作用的地方远不止列的这些。保险作用还有风险控制,同时在客户服务方面,比如刚才所说的退货运费险就是一个典型的例子,把存在争议的地方通过保险形式通过客户服务分出去,这对很多公司也是一个很好的解决方案。同时信用,公司信用和用户信用如果通过保险公司背书的方式,也会进一步的增强。最后一点是场景营销,大家应该都很熟悉,比如说大家在旅游网站上买机票会搭售保险,这是一个场景营销例子。

最近一个场景营销例子是锤子手机,把一个线下100块钱都没有人买的报信,通过和锤子捆绑包装,变成了一个非常棒的场景营销。

刚才说的这么多,都是互联网和保险结合做的事情。但是传统保险怎样迎接互联网也是一个挑战。众安保险成立的时候,我们就列了这些方面,我们希望在这些方面有所改进,更好的为互联网公司服务。

第一,我们我们基础架构都是自己搭的,因为我们的挑战会很明确,比如淘宝双十一的时候,是否可以承过来。另外开发模式上,我们产品创新,产品设计会做碎片化的设计,这样除了对消费者搭售这些产品以外,这些合作方,或者是一些第三方,可以根据这些碎片化产品,更好的包装出他们所需要的应用场景,还有核保理赔是高度自动化的过程。商务流程上,我们也是致力于和合作伙伴一起来开发,挖取应用场景,和合作伙伴设计保险和发挥作用。

作为众安保险,我们有信心,也很希望为互联网保驾护航,为大家的新经济保驾护航,谢谢。

* 众安保险 的微信公众帐号:zhongan9595

浏览数: 次 星期五, 05月 30th, 2014 未分类

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